Деньги и песец: Два народа. Продолжение поста по поводу Всероссийского обследования домохозяйств по потребительским финансам.
Ув. коллега @infranews задал справедливый вопрос – если верить данным, собранным ЦБ, получается, что РФ – самая закредитованная страна в мире, но ведь это не так?
Не совсем.
Дело в том – и исследование ЦБ РФ это хорошо показывает – в РФ с экономической точки зрения – живет два народа. «Один народ» закредитован по уши, а «другой народ» – пытается копить деньги.
Первый народ («более бедные»), те, кого называют малообеспеченными – живут «на пособия» - трансферты из бюджетов составляют порядка 40% их доходов - и около 50% их доходов уходит на питание и ЖКХ — поэтому сбережений там нет, а есть кредиты. И что здесь заметно - «медианная задолженность по микрозаймам» = 25 000 рублей, а «медианная задолженность» по кредитным картам = 30 000 рублей, они сопоставимы, и, скорее всего основу кредитов для «более бедных» составляют те самые «деньги до получки по паспорту» с огромными процентами.
Но. Именно эти люди – с дорогими кредитами и низкими доходами – больше всего боятся инфляции – По данным ЦБ РФ, инфляционные ожидания в этой страте почти вдвое выше, чем у «условно обеспеченных» и в кризисный момент «бедные» бегут в магазин «за гречкой» - сметая все с полок и провоцируя ту самую инфляцию, которой они сами боятся и которой боится ЦБ РФ. И свои решения по ставке и мерам контроля ЦБ РФ в значительной степени принимает с оглядкой именно на поведение этих людей.
Другой народ – это «условно обеспеченные» (условно, потому что больших денег там нет, просто основа доходов этих людей – зарплата и какие-то дополнительные неучтенные доходы, чаще всего профессиональные), назовем их «менее бедные».
Отличие от «более бедных» у них в том, что «пособия» для них менее критичны, а доля расходов на «питание и ЖКХ» у них ниже – поэтому эти люди меньше боятся роста цен на еду (на это деньги есть), но они панически боятся потери работы (той самой работы которая обеспечивает им приличное существование)– и пытаются откладывать деньги, если работы у них не станет. Но куда они откладывают деньги?
Большая часть (65%) — это банковские вклады и наличные. Плюс – наличная валюта (в исследовании люди об этом не говорят, но наверняка это так).
И вот тут начинаются сложности – с одной стороны рост сбережений – это тормоз инфляции – если деньги есть в банках, значит, их нет в магазинах. С другой стороны – нет денег в магазинах – нет потребительского спроса – нет экономического роста.
ЦБ РФ хотел бы от людей такого поведения – чтобы «более бедные» начали сберегать, вместо того, чтобы брать микрокредиты и закупаться в дискаунтерах, а «менее бедные» пошли бы покупать «импортозамещенные товары».
Но, похоже, люди так не делают.